Wenn Sie professionelle Beratung zum Anlegen, Sparen und Vermehren Ihres hart verdienten Geldes annehmen, haben Sie bestimmte Erwartungen an Ihren Finanzberater: Professionalität, Professionalität, Ethik und unabhängige, solide Finanzberatung. Wenn Sie nicht mit einem kostenpflichtigen Finanzberater zusammenarbeiten, erhalten Sie möglicherweise nicht das, wonach Sie suchen. Warum?
Persönlicher Finanzberater. Im Gegensatz zu transaktionsbasierten Finanzberatern, die ihr Geld mit Provisionen aus dem Verkauf von Finanzprodukten verdienen, verkauft die Honorarberatung nur auf Provisionsbasis Produkte und verdient keine Provisionen. Stattdessen erhalten sie von ihren Kunden eine Pauschalgebühr für die von ihnen erbrachten unabhängigen Finanzberatungsdienste und nicht für empfohlene Anlagen. Analysieren wir es.
Keine Verkäufe / keine Provisionen
Viele Finanzberater sind „provisionsbasiert“, was bedeutet, dass ihr Einkommen direkt an die Finanzprodukte und Investitionen gebunden ist, die sie Ihnen verkaufen. Mach keinen Fehler. sie verkaufen Diese Personen nennen sich vielleicht Finanzberater, in Wirklichkeit sind sie aber nur Finanzverkäufer. Hier ist der Grund. Da wir Provisionen verdienen, ist es vorteilhafter, bestimmte Investitionen gegenüber anderen zu empfehlen. Daher ist es für Sie als Kunden sehr schwierig einzuschätzen, ob eine bestimmte Anlageempfehlung eines „Beraters“ für Ihr Portfolio am besten geeignet oder für den Berater selbst am finanziell vorteilhaftesten wäre. Im Gegensatz dazu verkaufen reine Provisionsfinanzberater keine Produkte und verdienen keine Provisionen. Ihre einzige Einnahmequelle sind Ihre Kunden. Dementsprechend versteht der Kunde, dass der Honorarberater nur im besten Interesse des Kunden handelt und nicht mit einer Wertpapierfirma, einem Produkt oder einer Versicherungsgesellschaft verbunden ist. Daher ist unsere Beratung unvoreingenommen, unabhängig und frei von Interessenkonflikten. Es steht ihnen frei, Anlagen und Produkte zu empfehlen, die eher im besten Interesse ihrer Kunden als im Unternehmensgewinn liegen. Es ist wichtig zu bestimmen, für wen Ihr Finanzberater tatsächlich arbeitet. Sind Sie oder das Unternehmen, dessen Produkt vorgestellt wird?
zahlen
In den letzten Jahren wurde der Begriff Fee-Based von großen Investmentfirmen aufgrund der wachsenden Nachfrage nach Fee-Only eingeführt. Käuferaufmerksamkeit: Gebührenbasiert unterscheidet sich von Gebührenpflichtig. Gebührenpflichtige Finanzberater können sowohl Provisionen als auch Provisionen verdienen und können Anreize erhalten, bestimmte Produkte zu empfehlen, die von ihren Sponsorunternehmen empfohlen werden.
Vertrauensstandard
Treuhänder sind treuhänderische Finanzprofis und gesetzlich verpflichtet, die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen zu stellen. Ein Honorarfinanzberater ist der einzige Finanzberater, der auf treuhänderischer Basis tätig ist. Transaktionsbasierte Finanzberater arbeiten nach viel lockereren Standards, die als Eignungskriterien bekannt sind. Darüber hinaus werden gebührenpflichtige Finanzberater von staatlichen oder bundesstaatlichen Aufsichtsbehörden stark reguliert. Wenn Ihr Finanzberater zögert, einen Treuhandvertrag zu unterzeichnen, um Ihre Interessen über seine eigenen zu stellen, ist es an der Zeit, mit jemandem zusammenzuarbeiten, der nur seine Gebühren zahlt.
lösungsbasiert versus produktbasiert
Ein produktbasierter Ansatz besteht darin, einem Kunden ein bestimmtes Produkt zu empfehlen oder zu verkaufen, manchmal unabhängig von der spezifischen finanziellen Situation und den Zielen des Kunden. Deal-, provisions- und gebührenbasierte Berater verfolgen einen produktbasierten Ansatz für die Portfolios ihrer Kunden, da sie in der Regel nur für die Produkte geschult werden, die sie verkaufen und/oder empfehlen. Das Problem bei einem produktbasierten Ansatz besteht darin, dass eine umfassende Finanzberatung ein mehrstufiger Prozess sein muss, der die ganzheitlichen finanziellen und nichtfinanziellen Realitäten eines Kunden integriert. Gebührenpflichtige Finanzberater verfolgen stets einen ganzheitlichen Ansatz für jeden Kunden und bieten eine objektivere Beratung zu einer Vielzahl von Anlageoptionen. Als Teil unseres ganzheitlichen Ansatzes erkennen wir an, dass Finanzberater auf Honorarbasis nicht in Finanzsilos arbeiten können und möglicherweise mit anderen professionellen Beratern ihrer Kunden wie Wirtschaftsprüfern, Rechtsanwälten und Immobilienplanern zusammenarbeiten. Auf diese Weise können Kunden sicher sein, dass alle Maßnahmen, die in Bezug auf ihre Finanzen ergriffen werden, ihren allgemeinen Bedürfnissen und Umständen entsprechen.
